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建信财险:探索银行系财险公司创新发展之路

2019-12-05 17:42:03 分类:公司资讯    

  在日前公布的保险公司2018年度公司治理现场评估结果当中,建信财产保险有限公司(以下简称“建信财险”)综合得分90.95分,评级为“优”,位列所有参评财险公司前茅。据了解,建信财险成立仅两年多的时间,作为中国建设银行旗下的财险子公司,秉承了建设银行“勤奋严谨 求真务实”的优良作风,肩负着“服务建行集团战略、服务建行集团主业、服务建行集团客户”的使命担当,积极塑造“和谐、向上、创新、奋进”的核心价值理念,通过稳健的经营、差异化的发展、细分市场的精耕细作,建信财险致力于成为一家专而美的智慧型银行系财产保险公司。

  业绩向好,经营稳健

  2018年建信财险实现保费收入3.84亿元,同比增长57%。其中,非车险业务占比85%,高于行业平均水平,凸显了银行系公司发展特色。另外,建信财险业务质量持续向好,综合赔付率仅44%,远低于行业平均水平;综合成本率同比下降296%,较上一年度大幅减亏56%,偿付能力充足率达到605%。建信财险业务质量的不断提升,是基于其对国家战略的责任担当、银保合作的创新探索、审慎稳健的合规经营。建信财险成立仅2年多的时间,仍处于发展投入期,但依托于强大的股东背景,发挥财险公司自身特色和优势,一条银行系财险公司差异化发展之路正在逐步形成并不断清晰,公司也凭借着银保合作模式探索取得的可喜成绩,荣获“行业新锐保险公司”奖项。

  服务国家战略,践行社会责任

  建信财险积极响应国家金融服务实体经济的战略部署,落实住房市场“租购并举”的总体要求,创新研发多款场景化产品,服务大众安居乐业,支持小微企业发展,努力提高金融服务的客户可得性和满意感。公司针对小微企业客群抗风险能力弱、乡镇农村客群保障低等特点,推出“微小保”、“账户保”等涉及人、财、物、责任的系列保障方案。上述两款产品得益于保险产品和银行业务有效结合,共同服务于实体经济,2017年、2018年分别被《中国保险报》评为“年度创新保险产品”。公司主动参与到国家建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度中,研发推出“租房保”、“惠暖保”等产品,将财险服务全面融入租赁房源获取、租赁经营、客户服务等关键环节,有效解决了出租人和承租客的痛点与难点。另外,建信财险积极落实国家“扶贫攻坚战”的战略要求,践行保险行业大爱无疆的社会责任,开展针对宁夏同心、陕西安康等地区的精准扶贫,2018年捐赠扶贫款项500余万元,并出资1000万元设立扶贫产业基金,公司也先后荣获“金融支持实体经济年度优秀保险公司”奖项和宁夏政府相关部门授予的“真情帮扶 至诚大爱”荣誉称号。

  “银行+财险”,综合金融服务方案

  据建设银行年报披露,建行拥有近500万的公司客户和近4亿个人有资产客户,有效利用建设银行客户资源和渠道资源是建信财险创新发展的重要基石。基于此,建信财险和建设银行共同创新,联合打造了“银行+财险”的商业模式。一方面公司利用财产保险场景化、碎片化的服务特点,全面融入建行线上及线下渠道,将产品和服务全面嵌入建行客户的“存、贷、汇、购”等金融场景和“衣、食、住、行、娱”等生活场景,与建设银行共同为客户提供一站式综合金融服务,增强建行集团获客、活客、留客的能力。另一方面公司致力于提升自身的专业能力建设,大力拓展非车险业务,积极策应建设银行战略发展,发挥财险的跨界优势赋能传统银行业务,加快推进产品创新、技术突破、渠道完善、服务优化,助力建设银行开辟“第二发展曲线”。

  守牢风险底线,确保合规经营

  建信财险继承了建设银行审慎稳健的文化特质,建立了具有建行集团特色的风险合规管理体系。在保持与建设银行统一的风险偏好基础上,建立了覆盖保险风险、市场风险、信用风险、操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险的七大风险管理体系,并将风险管理和合规经营纳入KPI考核体系,施行重大风险案件一票否决制。同时,公司建立了稳健的客户选择体系和承保管控体系,通过风险选择,提升了承保质量,减少了赔付支出。通过上述措施,公司将风险管理融入业务拓展、核保理赔、客户服务、内部运营等各个环节,确保了合规审慎经营,不仅使风险合规实现了价值创造,也使得公司在监管部门组织的保险公司分类监管评级中,连续5个季度保持A类。

  坚持价值创造,构建CCBPI2021宏伟蓝图

  未来建信财险将不忘“建行集团成员”这一初心,继续坚持“服务建行集团战略,服务建行集团主业,服务建行集团客户”的战略定位,树立以“高质高效”为核心的发展理念和以“客户为中心”的服务理念,以服务国家战略、履行社会责任、融入建行集团发展为主线,加快形成以“零售优先战略、科技赋能战略、人才兴司战略”为引擎的差异化发展模式,创新应用新科技营销和管理,借助建设银行渠道、客户、平台、系统等资源优势,形成以价值创造为引领的产品体系、渠道体系、客户体系和服务体系,通过创新驱动和技术驱动,坚持走轻资本运营之路,尽快实现盈利。与此同时,创新研发具有银行系财险公司特色的产品,丰富“银行+财险”互融共生的业务模式,锁定银行客户群体,深耕银行客户这一细分市场,做大做强非车险业务,做优做精车险业务,走专而美的智慧型银行系财产保险公司创新发展之路。

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